Průvodce světem
oddlužení
Víte, co se skrývá za procesem oddlužení? Prozkoumejte data a objevte příběhy dlužníků v oddlužení. Dozvíte se nejen, jaký je profil typického dlužníka, jak se vyvíjí povolená oddlužení od účinnosti insolvenčního zákona, ale také ekonomické dopady novely oddlužení. Ponořte se s námi do této důležité problematiky a objevte vše, co s oddlužením souvisí.
Co je oddlužení?
Oddlužení je proces pro občany i živnostníky, kdy dlužník po stanovenou dobu splácí pohledávky svých věřitelů a na konci může být po splnění podmínek oddlužen, tehdy mu zbytek dluhu zaniká.
Oddlužení je soudní proces, který zahájí fyzická osoba podáním insolvenčního návrhu na soud, kterým žádá o povolení oddlužení. Pokud soud dlužníkovi vyhoví, ten pak po stanovenou dobu splácí pohledávky svých věřitelů a na konci může být, splní-li podmínky, oddlužen, tzn. zbytek jeho dluhů zaniká. Oddlužení probíhá formou plnění splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty nebo jen zpeněžením majetkové podstaty. Stanovenou dobu splácení měnily novely insolvenčního zákona. Původní pětiletá lhůta pro všechny dlužníky platila do 31. 5. 2019, novela účinná od 1. 6. 2019 stanovila výjimky z pětiletého splátkového kalendáře pro starobní důchodce, invalidy II. a III. stupně a mladistvé. Pro ně, stejně jako pro dlužníky, kteří uhradili alespoň 60 % svého dluhu, platilo tříleté oddlužení. Od 1. 10. 2024 je tříleté oddlužení pro všechny dlužníky, jak podnikatele, tak i spotřebitele. Administrátorem oddlužení je insolvenční správce. Na oddlužení dohlíží insolvenční soud. Oddlužení firem je spíše rarita, jde o jednotky případů firem, které splňují podmínku, že nejsou podnikateli a nemají dluhy z podnikání.
Náš cíl je přinést vám nejen srozumitelné, ale i fascinující informace o dlužnících. Jsme tu pro vás, abyste lépe porozuměli jejich příběhům a rozhodnutím v procesu oddlužení.
Základní charakteristika dlužníka v oddlužení
Dlužník hraje v insolvenčním řízení klíčovou roli. Dlužníkem se může stát jak fyzická, tak právnická osoba, která se ocitla v úpadku. Status dlužníka určuje způsob, jakým bude jeho úpadek řešen.
Do procesu oddlužení nejčastěji vstupuje fyzická osoba, ať už se jedná o občana či živnostníka. Právnické osoby – nepodnikající mohou také využít oddlužení, je to však vzácné a vyskytuje se to jen v ojedinělých případech.
Typický dlužník v oddlužení
- Muž ve věku 35–54 let
- Vzdělání: základní nebo střední bez maturity
- Příjem: podprůměrný (cca 20 000,- Kč)
- Profese: obsluha strojů a zařízení
- Průměrný dluh: 1,3 milionu Kč
Zdroj: ISIR, InsolCentrum
V jakém roce soudy povolily oddlužení největšímu počtu dlužníků? Jakým způsobem vývoj povolených oddlužení ovlivní novela insolvenčního zákona? Na této stránce objevíte statistiky a analýzy vytvořené z databáze InsolCentra.
V odkazech níže odhalíte sumáře obsahující data k oddlužení za celou Českou republiku v průběhu let, ale třeba i odpověď na otázku, kdo podává nejvíce insolvenčních návrhů na oddlužení.
vývoj povolených oddlužení
Od účinnosti insolvenčního zákona 1. 1. 2008 docházelo k postupnému nárůstu povolených oddlužení s vrcholem v roce 2014. Následný pokles odrážel dobrou ekonomickou situaci České republiky. Nárůst povolených oddlužení v roce 2019 byl způsoben přijetím novely insolvenčního zákona, která zpřístupnila možnost oddlužení širšímu spektru dlužníků. Oddlužení je tedy závislé nejen na stavu ekonomiky, ale zejména na legislativním procesu.
Povolená oddlužení 2008 - 2024
Zdroj: ISIR, InsolCentrum
- Bilance ukončené etapy oddlužení
- Analýza zpracovatelů insolvenčních návrhů
- Hrozby insolvencí občanů 2022
- Občanské insolvence 2Q2022
- Statistika osob v oddlužení v obcích zasažených tornádem
- Sumář insolvenčních dat ČR před Covid-19
- Oddlužení k 1.1.2019
- Uspokojení věřitelů v oddlužení
- Kolik stojí proces oddlužení?
- Kdy věřitelé v oddlužení nedostanou nic?
Profese dlužníků
Klasifikace tří nejčastějších profesí
Zdroj: ISIR, InsolCentrum
Oddlužení – vzorek 2019-2022
Odvětví živnostníků v oddlužení
3 nejčastější odvětví podle CZ-NACE u povolených oddlužení:
G – velkoobchod a maloobchod; opravy a údržba motorových vozidel
F – stavebnictví
C – zpracovatelský průmysl
V povolených oddluženích v letech 2008 – 2023 patřilo nejčastěji mezi hlavní činnost živnostníků odvětví velkoobchod a maloobchod; opravy a údržba motorových vozidel, a to ve čtvrtině řízení.
Zdroj: ISIR, ČSÚ, InsolCentrum
Jaké jsou ekonomické dopady novely oddlužení? Pokud se zkrátí doba oddlužení, jaké ztráty utrpí věřitelé a o kolik přijdou veřejné rozpočty? Co si o odpouštění dluhů myslí odborná veřejnost? Prozkoumejte odkazy na této stránce a získejte datový vhled a názory odborníků na dluhovou problematiku v České republice.
Dosavadní oddlužení byla úspěšná
Již 148 tis. lidí se oddlužilo,
v průměru lidé zaplatili 56 % z hodnoty svých dluhů
Zdroj: ISIR, InsolCentrum
Oddlužení 2008-2022
Výsledky oddlužení představují mimořádný úspěch soudů, správců a zejména samotných dlužníků.
Zdroj: ISIR, InsolCentrum
Oddlužení 2008-2022
Klesne uspokojení pohledávek věřitelů?
- Dlužníci v letech 2013 až 2018 splatili věřitelům v průměru 56 % ze svých dluhů.
- Lidé vstupující do oddlužení v roce 2022 uváděli očekávané uspokojení ve výši 22 % z přihlášených nezajištěných pohledávek.
- Dle výpočtu odhadu přímých ekonomických ztrát věřitelů bylo zjištěno, že v tříletém oddlužení může dojít k dramatickému snížení průměrného uspokojení až na úroveň 6,5 % z dluhů.
Zdroj: ISIR, InsolCentrum
Oddlužení – vzorek 2013-2018, 2022
O kolik přijdou věřitelé?
Věřitelé současných dlužníků budou zkráceni o cca 100 mld. Kč, které by zadlužení lidé byli schopni uhradit.
Z toho veřejné rozpočty (zdravotní pojišťovny, správy sociálního zabezpečení a finanční úřady) přijdou o 15 mld. Kč.
